רבים המקרים בהם פניות של מבוטחים לחברת הביטוח, במסגרת תביעה למימוש הפוליסה, נדחית על ידם. במקרים אלו חברות הביטוח מחויבות לנמק את סיבת הדחייה במכתב דחייה הנשלח למבוטח.

קבלת מכתב דחייה מחברת ביטוח מהווה מכה לא קלה ללא מעט מבוטחים. בחלק מהמקרים, אותם מבוטחים לא העלו בדעתם כי תביעתם למימוש הפוליסה תדחה על ידי חברת הביטוח, כשזו עושה ככל שביכולתה למצוא אמתלות כאלו ואחרות מדוע אותה תביעה נדחתה.

מחויבות חברת הביטוח בשליחת מכתב דחייה

כל תביעה של מבוטח לחברת הביטוח שלו, כשזו מוגשת בעבור מימוש הפוליסה, מחייבת את חברת הביטוח למענה, בין אם מדובר על אישור מלא או חלקי של התביעה או דחייתה.

חובתה של חברת הביטוח במתן מכתב דחייה מסודר למבוטח, חלה תחת הנחיות המפקח על הביטוח, כשהתייחסות לנושא מכתב הדחייה הובע בחוזר של המפקח על הביטוח משנת 1998.

במכתב הדחייה, מחויבת חברת הביטוח להציג את הנימוקים שהביאו אותה לדחות את התביעה או לקבלה באופן חלקי. על הנימוקים להיות מפורטים ולהיכתב בשפה שהמבוטח יבין. עורכי דין בתחום הביטוח מדגישים, כי קיים איסור על חברות הביטוח לבוא בטענות נוספות המנמקות את הדחייה, לאחר העברת מכתב הדחייה למבוטח ולעורך דין המייצג אותו.

במידה ומדובר בנימוקים המבוססים על עובדות שנוצרו אך ורק לאחר מועד שליחת מכתב הדחייה ובתנאי שחברת הביטוח לא יכלה לדעת אודותם בנקודת הזמן בה החליטה על דחיית התביעה, רק אז תוכל חברת הביטוח לטעון אותם, בין אם בהתכתבות מול המבוטח ועורך דינו ובין אם הדיון ביניהם עבר לבית המשפט. 

תוך כמה זמן אמורה חברת הביטוח לשלוח מכתב דחייה?

שאלה זו כוללת בתוכה בעצם את השאלה, מהו משך הזמן עד קבלת תשובה מחברת הביטוח בכל הנוגע לתביעה שהוגשה על ידי המבוטח.

נכון להיום, לא קיימת פסיקה בבית המשפט או קביעה בחוק המקציבה לחברת הביטוח את הזמן המרבי עד לשליחת תשובה מפורטת, במקרים ובהם קיימת תביעה מצד המבוטח למימוש פוליסת הביטוח שלו.

ניתן לומר, כי קיימת אמת מידה סבירה לזמן ההמתנה, כשזו נקבעת בהתאם לנסיבות המקרה, תוך התייחסות של בתי המשפט לכתוב בחוזר בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות הציבור, שעודכן ותוקן בפעם האחרונה בדצמבר 2020.

בחינת מכתב הדחייה על ידי עורך הדין שלכם

עורכי דין בתחום הביטוח מדגישים, כי קבלת מכתב דחייה מחברת הביטוח אינו מהווה החלטת הרת גורל שלא ניתן להפוך. הפיכת ההחלטה של חברת הביטוח אפשרית גם במקרים בהם הגשת התביעה נעשתה ללא ליווי של עורך דין, כשהוא חבר למבוטח רק לאחר קבלת המכתב.

עורך הדין שמייצג אתכם, יבחן לעומק כל נימוק מצד חברת הביטוח, כשזו מקווה כי מי שנחשף לאותם נימוקים הוא המבוטח עצמו ואלו יהיו מספיק משכנעים ומוצקים מבחינתו, בכדי שיחליט כי אין דבר שיכול לעשות בכדי לשנות החלטתם.

בחינת מכתב הדחייה והנימוקים שבו, בעיניים מקצועיות וביקורתיות מצד עורך הדין, מהווה, בחלק ניכר מהמקרים, את התפנית החיובית עבור מבוטחים. בנקודה זו רבים מהם מבינים את החשיבות והמשמעות הרבה שיש בליווי של עורך דין, כשלו היכולות להוביל לשינוי החלטת חברת הביטוח, הן בשיח ישיר מולם והן במקרים בהם השיח חל במסגרת בית המשפט.

עורכי דין בתחום הביטוח ממליצים למבוטחים לפנות אליהם עוד בשלב של ניסוח ושליחת התביעה, זאת בכדי למקסם את הסיכוי שתביעתם תאושר בשלב מוקדם והדבר יאפשר להם ליהנות מכספי הפיצוי בצורה מהירה ויעילה יותר.